אם אתם שוקלים לקנות דירה חדשה מקבלן סביר שנתקלתם במושגים כמו "מבצע 90/10", "רק 5% בחתימה" או "הלוואת קבלן". המונחים האלה נשמעים מפתים אבל חשוב להבין מה עומד מאחוריהם כדי לקבל החלטה מושכלת.
הלוואת קבלן היא הלוואה שהקבלן לוקח מהבנק בשמנו בעת החתימה. במהלך תקופת הבנייה, הרוכש לא משלם את הקרן והקבלן משלם את הריבית על הקרן. ההטבה הזו מאפשרת לרוכשי דירות לשלם סכום נמוך בעת החתימה על החוזה למשל 5%–10% ואת היתרה לשלם רק בסמוך למועד קבלת הדירה.
מאפשר לרכוש דירה חדשה עם הון עצמי נמוך.
דחיית תשלומים: הרוכש אינו נדרש לשלם את מלוא הסכום מיד, מה שמקל על התזרים החודשי ויכול לחסוך כסף.
גמישות תזרימית: מאפשרת לרוכש להיערך כלכלית לקראת מועד המסירה.
התחייבות לבנק מסוים: על הרוכש נרשמת משכנתא כבר במעמד ביצוע העסקה .
הצמדות למדדים: במקרים מסוימים, ההלוואה צמודה למדד תשומות הבנייה, מה שעלול להעלות את העלות הכוללת.
שינויים במועד המסירה: אם הבנייה מתעכבת מעבר לתקופת ההלוואה יכול להיות שנצטרך לשלם שכירות במקביל למשכנתא. במידה ומועד המסירה הוקדם ואין ביכולתנו להעמיד את ההון העצמי הנדרש להשלמת העסקה, הרוכש עלול לשאת בעלויות נוספות או להסתכן בהפרת חוזה.
הבנת התנאים: קראו בעיון את תנאי ההלוואה, כולל הצמדות, ריביות ומועדי פירעון.
בדיקת יכולת החזר: העריכו את יכולתכם לפרוע את ההלוואה במועד המסירה, כולל קבלת משכנתא. בדיקת הקבלן והפרויקט: וודאו שהקבלן אמין ושהפרויקט מלווה על ידי בנק מוכר.
התייעצות עם מומחים: שקלו להיעזר ביועץ משכנתאות או עורך דין המתמחה בנדל"ן.
הלוואת קבלן יכולה להיות פתרון נוח לזוגות צעירים בתחילת דרכם אך היא מלווה בסיכונים רבים. חשוב מאוד להבין את נאי העסקנ לבדוק את היכולות הכלכליות ולהתייעץ עם מומחים כדי להגיע להחלטה מושכלת.